Qual é a maneira mais econômica de pagar sua hipoteca antecipadamente? Análise dos temas quentes da Internet nos últimos 10 dias
Recentemente, “pagar antecipadamente o seu empréstimo hipotecário” tornou-se um tema quente nas principais plataformas sociais e meios de comunicação financeiros. À medida que as taxas de juro caem e os canais de investimento se estreitam, cada vez mais compradores de casas estão a prestar atenção à forma de optimizar as suas estratégias de reembolso de hipotecas. Este artigo combina os dados quentes de toda a Internet nos últimos 10 dias para fornecer uma análise estruturada das precauções e técnicas operacionais para o reembolso antecipado de empréstimos hipotecários.
1. Visão geral dos dados recentes de tópicos importantes
| plataforma | Palavras-chave de pesquisa importantes | Número de discussões (10.000) | Data de pico de popularidade |
|---|---|---|---|
| #Você tem que fazer fila para pagar sua hipoteca antecipadamente# | 12.3 | 15/06/2023 | |
| Douyin | "Cálculo de pré-pagamento de hipoteca" | 8.7 | 18/06/2023 |
| Zhihu | O problema da multa por reembolso antecipado | 5.2 | 12/06/2023 |
| Baidu | Prazo de reembolso antecipado de principal e juros iguais | 9.1 | 16/06/2023 |
2. Comparação de três métodos principais de reembolso antecipado
| Método de reembolso | Adequado para a multidão | Economize interesse | Flexibilidade de financiamento |
|---|---|---|---|
| Liquidação única | Aqueles com fundos suficientes | mais | mais baixo |
| Reembolso antecipado parcial (prazo reduzido) | Ganhador de renda estável | mais | em |
| Pré-pagamento parcial (reduz o pagamento mensal) | Fluxo de caixa apertado | menos | alto |
3. 5 pontos-chave que você deve saber sobre o reembolso antecipado
1.Cálculo de danos liquidados: A maioria dos bancos estipula que o reembolso por um ano é isento de penalidades. Se o reembolso for inferior a um ano, geralmente são cobrados 1-3 meses de juros como multa.
2.Melhor momento: Recomenda-se que os empréstimos com capital e juros iguais sejam reembolsados no primeiro 1/3 do ciclo, e recomenda-se que os empréstimos com capital igual sejam reembolsados no primeiro 1/2 ciclo.
3.Processo: É necessário agendar com 15 a 30 dias de antecedência e preparar carteira de identidade, contrato de empréstimo, cartão bancário para reembolso e outros materiais.
4.Impacto das diferenças nas taxas de juros: Quando a taxa de retorno financeiro continua a ser inferior à taxa de juros da hipoteca, o reembolso antecipado é mais rentável.
5.benefícios fiscais: O reembolso antecipado em algumas áreas pode afetar deduções adicionais especiais para imposto de renda pessoal, portanto, você precisa consultar o departamento fiscal com antecedência.
4. Comparação das políticas de reembolso antecipado de vários bancos em 2023
| banco | Ciclo de nomeação | política de danos liquidados | Processamento on-line |
|---|---|---|---|
| ICBC | 15 dias úteis | Gratuito após 1 ano | Parcialmente suportado |
| Banco de Construção da China | 10 dias úteis | 1% por menos de 3 anos | Não compatível |
| Banco Comercial da China | 7 dias úteis | Gratuito após 2 anos | Totalmente suportado |
| Banco da China | 20 dias úteis | 2% por menos de 1 ano | Parcialmente suportado |
5. Processo de tomada de decisão sugerido por especialistas
1. Calcule a diferença entre o total de juros restantes do empréstimo e a receita potencial de investimento
2. Avalie se as reservas do fundo de emergência da família são suficientes (recomenda-se reservar 6 meses para despesas de subsistência)
3. Confirmar a estabilidade dos rendimentos do emprego e futuros grandes planos de despesas
4. Compare as economias reais de diferentes planos de reembolso
5. Confirme antecipadamente os detalhes operacionais específicos com o banco credor
6. Questões muito discutidas entre os internautas
• Vale a pena pagar antecipadamente um empréstimo do fundo de previdência? (Existem grandes diferenças de opinião)
• O reembolso antecipado é rentável no contexto da inflação?
• Alerta de risco de substituição de empréstimo comercial por empréstimo habitacional
• Modelagem matemática de opções de reembolso parcial de “deflação” ou “dedução”
Deve-se lembrar que a decisão de reembolsar antecipadamente precisa ser individualizada. Recomenda-se usar a calculadora de reembolso fornecida pelo banco para comparar várias opções antes de tomar uma decisão e consultar um consultor financeiro profissional, se necessário. Atualmente, muitos aplicativos móveis de bancos lançaram a função de "cálculo de simulação de reembolso antecipado" para facilitar aos mutuários a compreensão intuitiva das diferenças nos efeitos dos diferentes métodos de reembolso.
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